Orientar os seus clientes na sua jornada incomeIQ

Ninguém sabe exatamente o que o futuro reserva. A alteração de planos de vida e de prioridades significará que os seus clientes vão encontrar necessidades de rendimento e objetivos variados ao longo da sua vida e quando investirem, determinados traços comportamentais inatos influenciarão a sua tomada de decisões.

O incomeIQ da Schroders é um centro de conhecimento on-line com guias, conselhos e ferramentas para ajudá-los a compreender estes assuntos e a tomar decisões de investimento mais informadas para satisfazer efetivamente as suas necessidades de rendimento. O teste incomeIQ revelará os enviesamentos de comportamento dos seus clientes e providenciará conselhos úteis para lhes dar poder para tomar melhores decisões de investimento.

Ajude os seus clientes a tornarem-se um investidor poderoso com o incomeIQ da Schroders.

Explore os objetivos de rendimento dos seus clientes

O que é que os seus clientes gostariam de alcançar na vida, tanto a nível pessoal como profissional? Compreenderão eles as sua próprias necessidades de rendimento quer agora quer no futuro? Oriente-os utilizando os recursos abaixo para ajudá-los a responder a estas perguntas e a criar o seu plano de rendimento.

Que tipo de investidor de rendimento é o seu cliente?

O planeamento para as necessidades de rendimento dos seus clientes não é só sobre números – deve ter em consideração as suas circunstâncias atuais, bem como estabelecer uma visão realista de como eles querem viver no futuro. Existem várias alturas na vida em que os investimentos geradores de rendimento poderão ser úteis, seja para pagar as mensalidades da escola ou as propinas da universidade, financiar uma mudança de estilo de vida como estabelecer o seu próprio negócio ou complementar os seus ganhos à medida que se aproxima da reforma.

A utilização de investimento de rendimento requer um conhecimento aprofundado e honesto do que o seu cliente quer alcançar, tanto pessoal como financeiramente, e do nível de risco que ele está preparado para correr com o seu dinheiro. Esta secção identifica quatro fases da vida com necessidades e objetivos de investimento normalmenteassociados, bem como as atitudes perante o risco que pode utilizar para aconselhar os seus clientes.

  • Financiar futuros

    Já considerou como um rendimento podia ajudá-lo a pagar os custos de criar uma família? Muitos pais esperam ter de ajudar os filhos com os custos da universidade ou da compra de uma casa. O favorecimento de investimentos com o potencial de crescimento e a flexibilidade para fornecer rendimento pode ser uma estratégia eficaz para poupar para esses eventos.

    Está a poupar para um objetivo específico, como um depósito para uma casa nova? O rendimento auferido de poupanças pode ser reinvestido e a acumulação de dividendos a longo prazo deve impulsionar os retornos totais.

    Por que deve começar a planear seu futuro agora? A reforma pode parecer um longo caminho se tiver 20 e poucos anos, mas quanto mais cedo planear para a mesma financeiramente, é menos provável que tenha de pôr de lado. O planeamento para o seu futuro financeiro no início da sua vida profissional vai permitir que faça investimentos potencialmente mais recompensadores e a longo prazo.

    Se é esse tipo de investidor de rendimento, os seus objetivos de rendimento típicos e atitudes perante o risco são:

    OBJETIVOS DE RENDIMENTO

    
- Mensalidades escolares
    
- Propinas universitárias
    
- Reforma
    
- Ajudar os filhos na escada imobiliária
    
- Mudança de carreira
    
- Arranque de negócio

    
ATITUDE PERANTE O RISCO

    
- Enfoque em investimentos a longo prazo com a capacidade para aceitar um nível de risco mais elevado
    
- Pode ser capaz de fazer investimentos adicionais conforme as finanças permitirem

  • Encontrar a liberdade

    
Está pronto para começar uma nova aventura? Passou anos a trabalhar e gostaria de começar por sua conta. Assim que tiver acumulado um pote decente de capital, um investimento de rendimento pode ajudar a providenciar um rendimento regular.

    Tem uma visão realista das necessidades de rendimento futuras? De acordo com dados da Comissão Europeia, as pessoas com mais de 65 em toda a Europa têm um rendimento médio de 89% em relação ao resto da população, mas visto que o último grupo inclui pessoas em idade de não-trabalho, a percentagem real do rendimento médio para as pessoas na reforma é muito mais baixa.

    Se é esse tipo de investidor de rendimento, os seus objetivos de rendimento típicos e atitudes perante o risco são:

    OBJETIVOS DE RENDIMENTO

    
- Estilo de vida na reforma
    
- Novos passatempos
    
- Viajar
    
- Viver no estrangeiro

    
ATITUDE PERANTE O RISCO

    
- Enfoque no risco médio a elevado, mas com vista numa diminuição dos riscos
    
- Procurar gerar rendimento sem risco de capital excessivo

  • Pronto para a reforma

    
Considerou todos os custos potenciais do seu novo estilo de vida? As pessoas muitas vezes descobrem que as suas despesas baixam assim que a sua vida profissional termina, mas não assuma automaticamente que todas as suas despesas vão diminuir – algumas podem aumentar, como os custos de aquecimento e de lazer.

    Planeia fazer mais mudanças? Se identificou mais de um objetivo principal da reforma, vale a pena considerar o nível de risco que está preparado para aceitar e o rendimento que necessita para suportar cada objetivo. Estaria preparado para aceitar um nível de risco mais elevado para a proporção do seu capital que se destinava a financiar um novo passatempo, por exemplo?

    Se é esse tipo de investidor de rendimento, os seus objetivos de rendimento típicos e atitudes perante o risco são:

    OBJETIVOS DE RENDIMENTO

    
- Estilo de vida na reforma
    
- Viajar
    
- Viver no estrangeiro

    
ATITUDE PERANTE O RISCO

    
- Normalmente, enfoque em investimentos de médio risco
    
- Necessidade de evitar levantamento de capital significativo

  • Conforto cuidadoso

    
Quanto tempo precisa durar o seu rendimento da reforma? Como as pessoas vivem mais, as suas necessidades de rendimento são mais elevadas do que no passado. Os dados do ONS sugerem que, no Reino Unido, espera-se que 1 em cada 3 bebés nascidos hoje celebrem o seu 100.º aniversário. Embora seja difícil indicar um número de quanto vai precisar, um plano de rendimento bem estruturado pode ajudar a cumprir os requisitos a longo prazo.

    Acha provável que venha a ter custos adicionais de cuidados de saúde? Nas próximas décadas, muito mais pessoas exigirão alguma forma de cuidados a tempo inteiro ou parcial durante a reforma, à medida que a esperança de vida continua a aumentar.

    Está a pensar cuidar das gerações futuras? Deixar um legado não é uma ciência exata. No entanto, a adoção de uma abordagem equilibrada para o planeamento financeiro durante a reforma podia aumentar a oportunidade de ter alguma coisa para deixar.

    Se é esse tipo de investidor de rendimento, os seus objetivos de rendimento típicos e atitudes perante o risco são:

    OBJETIVOS DE RENDIMENTO

    
- Planeamento patrimonial
    
- Custos adicionais de cuidados de saúde
    
- Cuidados a tempo inteiro ou parcial

    
ATITUDE PERANTE O RISCO

    
- Enfoque em investimentos de risco mais baixo e de mais curto prazo

Faça o teste incomeIQ

Saiba mais sobre os enviesamentos de comportamento

Saiba mais sobre as finanças comportamentais e como estas afetam a tomada de decisões de investimento com esses vídeos.

Descubra as soluções de rendimento da Schroders

A Schroders está bem posicionada para o ajudar a alcançar os objetivos de rendimento dos seus clientes através da nossa gama de soluções de rendimento de ações, rendimento fixo e multiativos. Para uma informação mais detalhada acerca dos nossos fundos, incluindo preço, desempenho e literatura sobre os fundos, é só clicar na respetiva opção ou contatar-nos aqui.  

European Dividend Maximiser

Maximizadores de ações

European Dividend Maximiser

Beneficie de oportunidades de aumento do rendimento e crescimento do capital através do investimento em ações europeias.

exit

Fundo de informações

Global Dividend Maximiser

Maximizadores de ações

Global Dividend Maximiser

Beneficie de oportunidades de aumento do rendimento e crescimento do capital através do investimento em ações globais.

exit

Fundo de informações

Schroder ISF Asian Dividend Maximiser

Maximizadores de ações

Schroder ISF Asian Dividend Maximiser

Aceda ao forte potencial de rendimento e crescimento de algumas das economias mais dinâmicas do mundo. 

exit

Fundo de informações

Schroder ISF Global Multi-Asset Income

Multiativos

Schroder ISF Global Multi-Asset Income

Uma solução de rendimento completa que investe nas melhores oportunidades numa variedade de classes de ativos no mundo inteiro.

exit

Fundo de informações

Schroder ISF Global High Income Bond

Rendimento fixo

Schroder ISF Global High Income Bond

Gera rendimento elevado a partir das oportunidades de dívida de elevada rentabilidade e mais atraentes dos mercados emergentes, a nível global.

exit

Fundo de informações

Schroder ISF Global High Yield

Rendimento fixo

Schroder ISF Global High Yield

Uma carteira de rendimento fixo "de melhores ideias" que procura as oportunidades de rentabilidade mais atraentes no mundo inteiro.

exit

Fundo de informações

Teste a sua calculadora de rendimento para construir uma carteira exemplo dos nossos fundos e ver a divisão histórica do rendimento que esta geraria. Alguns dos fundos mencionados podem não estar disponíveis para distribuição na sua jurisdição. Por favor, contate o escritório local da Schroders para mais informações.

Explore o sítio do incomeIQ e construa o perfil de rendimento dos seus clientes ao descobrir os seus enviesamentos de comportamento e analisar o tipo de investidor de rendimento que eles são.   

© 2015 Schroders

O seu perfil de rendimento

0 concluído

O seu perfil de estilo de vida

Perfil não selecionado

selecionar Alterar
Teste incomeIQ

0 concluído

Iniciar teste Concluir teste Ver os resultados completos