Accompagnez vos clients dans leur itinéraire incomeIQ

Personne ne sait ce que l'avenir réserve. Du fait de l'évolution de leurs projets de vie et de leurs priorités, vos clients voient leurs besoins et objectifs varier tout au long de leur vie. Au moment d'investir, certains comportements innés influenceront leur processus décisionnel.

Schroders incomeIQ est une plateforme de connaissances qui propose des guides, des astuces et des outils pour vous aider à aborder ces questions avec vos clients et à les encourager à prendre des décisions plus éclairées afin de répondre efficacement à leurs besoins en matière de revenu. Nous avons utilisé nos ressources  pour mettre au point le test incomeIQ qui révélera les biais comportementaux de vos clients et leur donnera des informations utiles pour prendre de meilleures décisions d'investissement.

Aidez dès à présent vos clients à devenir des investisseurs autonomes et découvrez comment Schroders incomeIQ peut vous aider à répondre à leurs objectifs de revenu.

Explorer les objectifs de revenu de vos clients

Quels sont les ambitions personnelles et financières de vos clients ? Ont-ils déterminé leurs besoins actuels et futurs en termes de revenu ? Guidez-les à l'aide de la boîte à outils ci-après pour les aider à répondre à ces questions et à élaborer leur plan de revenu.

Quel type d'investisseur en quête de revenu votre client est-il ?

La planification des besoins de revenu de vos clients n'est pas seulement une question de chiffres. Elle tient également compte de leur situation actuelle et permet de déterminer leur train de vie futur de manière réaliste. Il y a plusieurs moments dans la vie où des investissements générateurs de revenu peuvent s'avérer utiles, que ce soit pour payer les études des enfants, pour faire face à un changement de train de vie comme la création d'une entreprise, ou encore pour compléter ses revenus à l'approche de la retraite ou une fois que l'on y est.

Le recours à l'investissement pour générer du revenu nécessite une connaissance approfondie de ce que votre client vise sur le plan personnel et financier, et le niveau de risque qu'il est prêt à accepter.

Cette section identifie quatre grandes étapes dans la vie, avec les besoins et objectifs de revenu qui y sont couramment associés, ainsi que les différents niveaux de tolérance au risque que vous pouvez conseiller vos clients.

  • Financer mon avenir

    Avez-vous envisagé la manière dont un revenu peut vous aider à faire face aux coûts liées à la vie de famille ? Nombreux sont les parents qui s'attendent à devoir aider leurs enfants à payer leurs études ou à acheter un bien immobilier. Le fait de privilégier des investissements assortis d'un potentiel de croissance et offrant une flexibilité en matière de revenu peut être une stratégie d'épargne efficace en vue de ces événements.

    Économisez-vous dans un but spécifique, par exemple pour constituer un apport pour un nouveau logement ? Le revenu produit par l'épargne peut être réinvesti, et la capitalisation des dividendes à long terme dope en règle générale la performance globale d'un investissement.

    Pourquoi devriez-vous commencer dès maintenant à planifier votre avenir ? Le retraite peut sembler lointaine si vous avez une vingtaine d'années, mais plus vite vous planifierez votre sécurité financière, moins vous serez susceptible de devoir mettre de l'argent de côté. La planification de votre avenir financier dès le début de votre vie active vous permettra de réaliser des investissements à plus long terme et potentiellement plus rémunérateurs.

    Si vous êtes ce type d'investisseur, vos objectifs de revenu et votre attitude vis-à-vis du risque peuvent être les suivants :

    OBJECTIFS DE REVENU

    - Frais de scolarité
    - Frais universitaires
    - Retraite
    - Aider ses enfants à accéder à la propriété
    - Changement de carrière
    - Création d'entreprise

    ATTITUDE VIS-À-VIS DU RISQUE

    - Accent sur les investissements à long terme et capacité à accepter un niveau de risque supérieur
    - Peut être en mesure de réaliser des investissements supplémentaires selon la situation financière

  • Gagner en liberté

    Prêt(e) à vous lancer dans une nouvelle aventure professionnelle ? Vous avez passé des années à travailler et vous aimeriez tenter votre chance en créant votre entreprise. Une fois que vous avez accumulé un capital satisfaisant, un investissement judicieux peut aider à générer un revenu régulier.

    Avez-vous une vision réaliste de vos futurs besoins en matière de revenu ? D'après des chiffres de la Commission européenne, les plus de 65 ans en Europe gagnent en moyenne 89 % du revenu perçu par le reste de la population. Toutefois, comme cette seconde catégorie comprend les individus n'étant pas en âge de travailler, le pourcentage réel du revenu moyen des retraités européens est nettement inférieur.

    Si vous êtes ce type d'investisseur, vos objectifs de revenu et votre attitude vis-à-vis du risque peuvent être les suivants :

    OBJECTIFS DE REVENU

    - Train de vie à la retraite
    - Nouveaux hobbies
    - Voyages
    - Déménager à l'étranger

    ATTITUDE VIS-À-VIS DU RISQUE

    - Accent sur le risque moyen à élevé, mais avec un œil sur les stratégies de réduction du risque
    - En quête de revenu sans prendre de risque excessif pour le capital

  • Prêt pour la retraite

    Avez-vous tenu compte de tous les coûts potentiels liés à votre nouveau train de vie ? Une fois qu'ils ne travaillent plus, les individus voient souvent leurs dépenses diminuer, mais il ne faut pas automatiquement penser que c'est le cas de toutes les charges. Certaines peuvent augmenter, comme les dépenses de chauffage et de loisirs.

    Prévoyez-vous de changer d'autres choses encore ? Si vous avez identifié plusieurs grands objectifs pour votre retraite, cela vaut la peine d'envisager le niveau de risque que vous êtes prêt(e) à prendre sur le revenu dont vous avez besoin pour atteindre chacun d'entre eux. Seriez-vous prêt(e) à accepter un niveau de risque supérieur sur la part de votre capital destinée à financer un nouveau hobby par exemple ?

    Si vous êtes ce type d'investisseur, vos objectifs de revenu et votre attitude vis-à-vis du risque peuvent être les suivants :

    OBJECTIFS DE REVENU

    - Train de vie à la retraite
    - Voyages
    - Déménager à l'étranger

    ATTITUDE VIS-À-VIS DU RISQUE

    - De manière générale, accent sur des investissements assortis d'un risque moyen
    - Nécessité d'éviter d'importantes pertes potentielles en capital

  • Confort et prudence

    Pendant combien de temps votre revenu de retraite doit-il durer ? Comme ils vivent plus longtemps, les individus ont des besoins de revenu plus importants qu'avant. D'après les statistiques de l'ONS, un bébé sur trois qui nait aujourd'hui au Royaume-Uni devrait vivre au moins 100 ans. S'il est difficile d'estimer correctement la somme dont vous aurez besoin, un plan de revenu bien structuré peut contribuer à satisfaire à vos exigences à long terme.

    Êtes-vous susceptible de faire face à des frais de santé supplémentaires ? Face à une espérance de vie qui ne cesse de s'allonger, le nombre d'individus qui auront besoin d'une prise en charge à temps partiel ou à temps plein pendant leur retraite va beaucoup augmenter ces prochaines décennies.

    Souhaitez-vous subvenir aux besoins des générations futures ? Le fait de laisser un héritage n'est pas une science exacte. Cependant, en adoptant une approche de planification financière équilibrée tout au long de la retraite, vous pouvez accroître vos chances de pouvoir laisser quelque chose à vos descendants.

    Si vous êtes ce type d'investisseur, vos objectifs de revenu et votre attitude vis-à-vis du risque peuvent être les suivants :

    OBJECTIFS DE REVENU

    - Préparation de sa succession
    - Dépenses de santé supplémentaires
    - Prise en charge à temps plein ou partiel

    ATTITUDE VIS-À-VIS DU RISQUE

    - Accent sur des investissements moins risqués et à plus court terme

Faire le test incomeIQ

En savoir plus sur les biais comportementaux

Découvrez ce que la finance comportementale recouvre et comment elle affecte le processus décisionnel en matière d'investissement.

Solutions "Revenu" de Schroders

Schroders est bien positionné pour vous aider à atteindre les objectifs de revenu de vos clients par le biais de sa gamme de solutions "revenu" investies en actions, en obligations et en stratégies multi-actifs. Pour en savoir plus sur les fonds Schroders (prix, performance et brochure), cliquez simplement sur l'onglet correspondant ou contactez-nous.

Schroder ISF European Dividend Maximiser

Actions à revenu optimisé

Schroder ISF European Dividend Maximiser

Bénéficier d'un revenu supérieur et d'opportunités de valorisation du capital par le biais d'investissements sur les marchés d'actions européens

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INFORMATION SUR LES FONDS

Schroder ISF Global Dividend Maximiser

Fonds Actions à revenu optimisé

Schroder ISF Global Dividend Maximiser

Bénéficier d'un revenu supérieur et d'opportunités de valorisation du capital par le biais d'investissements sur les marchés actions internationaux

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INFORMATION SUR LES FONDS

Schroder ISF Asian Dividend Maximiser

Fonds Actions à revenu optimisé

Schroder ISF Asian Dividend Maximiser

Accéder à un revenu élevé et tirer parti du potentiel de croissance de certaines des économies les plus dynamiques du monde 

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INFORMATION SUR LES FONDS

Schroder ISF Global Multi-Asset Income

Multi-actifs

Schroder ISF Global Multi-Asset Income

Solution "Revenu" complète investie dans les meilleures opportunités au sein d'une variété de classes d'actifs dans le monde

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INFORMATION SUR LES FONDS

Schroder ISF Global High Income Bond

Obligataire

Schroder ISF Global High Income Bond

Générer un revenu élevé par le biais d'investissements sur les marchés émergents et les marchés obligataires à haut rendement les plus attrayants du monde

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INFORMATION SUR LES FONDS

Schroder ISF Global High Yield

Obligataire

Schroder ISF Global High Yield

Portefeuille obligataire international composé des « meilleures idées », au sein de l'univers des obligations à haut rendement 

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INFORMATION SUR LES FONDS

Utilisez notre calculatrice de revenu pour construire un exemple de portefeuille composé de nos fonds et voir la répartition historique du revenu qu'il aurait généré. Il est possible que certains des fonds mentionnés ici ne soient pas disponibles dans votre pays. Veuillez contacter votre bureau Schroders local pour en savoir plus.

Explorez le site incomeIQ et déterminez le profil de revenu de vos clients, en identifiant leurs biais comportementaux et en analysant à quel type d'investisseur en quête de revenu ils correspondent.

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