Guíe a sus clientes en su viaje por incomeIQ

Nadie sabe lo que nos deparará el futuro. A lo largo de su vida, sus clientes se enfrentarán a cambios en sus planes y prioridades que modificarán sus necesidades y objetivos de rentas y, a la hora de invertir, manifestarán ciertos rasgos de comportamiento innatos, que influirán en su toma de decisiones.

Schroders incomeIQ es un centro de conocimiento que contiene guías, consejos y herramientas que le ayudarán a abordar estas cuestiones con sus clientes y les permitirá tomar decisiones fundamentadas para satisfacer sus necesidades de rentas de manera eficaz. Gracias al test incomeIQ, podrá descubrir las tendencias de comportamiento de sus clientes y obtendrá consejos útiles para asesorarles en la toma de las mejores decisiones de inversión.

Ayude a sus clientes a convertirse en inversores expertos hoy mismo y descubra los recursos que Schroders incomeIQ pone a su disposición para lograr sus objetivos de rentas.

Analice los objetivos de rentas de sus clientes

¿Qué desean lograr sus clientes en la vida, tanto en el ámbito personal como financiero? ¿Entienden plenamente cuáles son sus necesidades de rentas tanto ahora como en futuro? Ayúdeles utilizando los siguientes recursos para responder a estas preguntas y desarrollar su plan de rentas.

¿Qué tipo de inversor en rentas es su cliente?

Planificar las necesidades de rentas de sus clientes no es solo cuestión de números; debe tener en cuenta sus circunstancias actuales y adoptar una visión realista de cómo desean vivir en el futuro. Existen diversos momentos en la vida en los que una inversión que genere rentas puede resultar beneficiosa, ya sea para pagar las gastos escolares o de la universidad, financiar un cambio de estilo de vida poniendo en marcha su propio negocio, o complementar sus ingresos antes o durante la jubilación.

Una inversión en rentas requiere de una comprensión rigurosa y sincera de lo que el cliente desea conseguir, tanto a nivel personal como económico, así como del nivel de riesgo que está dispuesto a asumir.

En esta sección identificamos cuatro grandes etapas de la vida, a las que normalmente se asocian necesidades y objetivos de rentas, así como actitudes hacia el riesgo que puede utilizar para asesorar a sus clientes.

  • Financiar el futuro

    ¿Ha pensado cómo podrían ayudarle sus rentas a pagar el coste de sacar adelante a una familia? Muchos padres esperan tener que ayudar a sus hijos con los gastos de la universidad o la compra de una casa. Optar por inversiones que puedan ofrecer crecimiento y flexibilidad para obtener rentas puede ser una estrategia eficaz para ahorrar para este tipo de necesidades.

    ¿Está ahorrando para un objetivo específico, como la entrada para una nueva casa? Las rentas del ahorro se pueden reinvertir, y la acumulación de dividendos a largo plazo debería impulsar la rentabilidad total.

    ¿Por qué debería comenzar a planificar su futuro ahora? La jubilación puede parecer algo muy lejano si acaba de cumplir los 20, pero cuanto antes empiece a planificarla económicamente, menos probabilidades habrá de que lo vaya dejando a un lado. Planificar su futuro económico al principio de su vida laboral le permitirá hacer inversiones a más largo plazo y potencialmente más rentables.

    Si usted encaja en esta categoría de inversor en rentas, sus objetivos de rentas y actitudes hacia el riesgo habituales serán los siguientes:

    OBJETIVOS DE RENTAS

    - Gastos escolares
    - Gastos universitarios
    - Jubilación
    - Ayudar a sus hijos a comprar su primera casa
    - Cambio profesional
    - Poner en marcha un negocio

    ACTITUD HACIA EL RIESGO

    - Se centra en inversiones a largo plazo con capacidad para asumir un mayor nivel de riesgo

    - Podrá hacer inversiones adicionales si su economía se lo permite

  • Búsqueda de libertad

    ¿Está preparado para comenzar una nueva aventura? Lleva muchos años de trabajo y le gustaría comenzar por su cuenta. Una vez que ha conseguido acumular un capital importante, una inversión en rentas puede ayudarle a obtener ingresos regulares.

    ¿Tiene una visión realista de sus necesidades futuras de rentas? Según los datos publicados por la Comisión Europea, las personas de más de 65 años en toda Europa tienen una renta media del 89% del resto de la población, pero como este último grupo incluye a las personas que no están en edad de trabajar, el porcentaje real de ingresos medios de las personas en edad de jubilación es mucho menor.

    Si usted encaja en esta categoría de inversor en rentas, sus objetivos de rentas y actitudes hacia el riesgo habituales serán los siguientes:

    OBJETIVOS DE RENTAS

    - Estilo de vida en la jubilación
    - Nuevas aficiones
    - Viajar
    - Vivir en el extranjero

    ACTITUD HACIA EL RIESGO

    - Asume un riesgo de medio a alto pero con vistas a reducirlo
    - Desea obtener rentas sin asumir un riesgo de capital excesivo

  • Preparado para la jubilación

    ¿Ha pensado en los costes que puede suponer su nuevo estilo de vida? A menudo la gente ve cómo sus gastos se reducen una vez termina su vida laboral, pero no asuma automáticamente que todos sus gastos bajarán, algunos aumentarán como la calefacción y el ocio.

    ¿Está pensando en hacer más cambios? Si ha identificado más de un objetivo de jubilación importante, merece la pena considerar el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir y las rentas que necesita para cubrir cada uno de sus objetivos. ¿Estaría dispuesto a aceptar un mayor nivel de riesgo para la parte de su capital que desea destinar a financiar una nueva afición, por ejemplo?

    Si usted encaja en esta categoría de inversor en rentas, sus objetivos de rentas y actitudes hacia el riesgo habituales serán los siguientes:

    OBJETIVOS DE RENTAS

    - Estilo de vida en la jubilación
    - Viajar
    - Vivir en el extranjero

    ACTITUD HACIA EL RIESGO

    - Se centra normalmente en inversiones de riesgo medio
    - Necesita evitar grandes caídas de capital

  • Atención al bienestar

    ¿Cuánto tienen que durarle sus ingresos de jubilación? Como las personas viven más tiempo, sus necesidades de rentas son mayores que en el pasado. Según los datos de la Oficina nacional de estadística del Reino Unido (ONS), se espera que 1 de cada 3 niños nacidos en la actualidad celebren su 100º cumpleaños. Aunque es difícil predecir cuánto necesitará, un plan de rentas bien estructurado puede ayudarle a cubrir sus necesidades a largo plazo.

    ¿Es posible que deba afrontar gastos de atención sanitaria adicionales? A lo largo de las próximas décadas, muchas más personas necesitarán algún tipo de atención a tiempo parcial o completo durante la jubilación, dado que la esperanza de vida sigue aumentando.

    ¿Está pensando en dejar una herencia a las generaciones futuras? Dejar una herencia no es una ciencia exacta. Sin embargo, abordar la planificación financiera de la jubilación con un enfoque equilibrado podría aumentar la probabilidad de tener algo que dejar.

    Si usted encaja en esta categoría de inversor en rentas, sus objetivos de rentas y actitudes hacia el riesgo habituales serán los siguientes:

    OBJETIVOS DE RENTAS

    - Planificación patrimonial
    - Gastos adicionales de atención sanitaria
    - Atención a tiempo completo o parcial

    ACTITUD HACIA EL RIESGO

    - Se centra en inversiones de menor riesgo a más corto plazo

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Aprender más sobre las tendencias de comportamiento

Descubra más sobre el comportamiento financiero y cómo afecta a la toma de decisiones de inversión.

Soluciones de rentas de Schroders

Schroders está bien posicionada para ayudarle a alcanzar los objetivos de rentas de sus clientes gracias a nuestra gama de soluciones de rentas, que incluye inversiones en renta variable, renta fija y multiactivo. Para obtener información más detallada sobre nuestros fondos, incluido el precio, la rentabilidad y la documentación general del fondo, haga clic en la pestaña correspondiente o póngase en contacto con nosotros aquí.

Schroder ISF European Dividend Maximiser

Maximizadores de renta variable

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Aproveche la oportunidads de aumentar sus rentas y de hacer crecer su capital invirtiendo en renta variable europea.

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Schroder ISF Global Dividend Maximiser

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Aproveche la oportunidad de aumentar sus rentas y de hacer crecer su capital invirtiendo en renta variable de todo el mundo.

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Schroder ISF Asian Dividend Maximiser

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Aproveche el fuerte potencial de crecimiento y de rentas de algunas de las economías más dinámicas del mundo. 

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Schroder ISF Global Multi-Asset Income

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Una solución de rentas completa que invierte en las mejores oportunidades de una gran variedad de clases de activos de todo el mundo.

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Schroder ISF Global High Income Bond

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Una cartera de "mejores ideas" de renta fija que busca las oportunidades de alto rendimiento más interesantes del mundo.

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Pruebe nuestra calculadora de rentas para construir una cartera modelo con nuestros fondos y ver un desglose histórico de las rentas que hubiera generado. Es posible que algunos de los fondos mencionados aquí no se distribuyan en su territorio. Póngase en contacto con su oficina local de Schroders para más información.

Descubra el portal incomeIQ y determine el perfil de renta de sus clientes descubriendo sus tendencias de comportamiento y analizando qué tipo de inversor en rentas son.

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